Accepter plusieurs options de paiement en ligne est bénéfique à la fois pour les entreprises et pour les clients. Cependant, une transaction réussie nécessite de nombreuses étapes.  

Le traitement des paiements permet aux clients de payer en ligne à l'aide de cartes de crédit ou de portefeuilles numériques. Il confirme que les clients disposent de suffisamment de fonds pour effectuer l'achat. Il transfère ensuite l'argent à l'entreprise qui reçoit le paiement.  

Comprendre le fonctionnement de ce processus peut améliorer la trésorerie, la satisfaction des clients et la prévention des fraudes. Voici ce qu'il faut savoir. 

Qu'est-ce que le traitement des paiements ? 

Le traitement des paiements est la manière dont les entreprises réalisent une transaction financière entre un acheteur et un vendeur. Il comprend l'autorisation, la vérification et le règlement des paiements par le biais de systèmes électroniques. 

Le traitement moderne des paiements rend les transactions rapides et efficaces. Le système gère automatiquement la communication entre la banque, le prestataire de paiement et l'institution financière. Ce processus se déroule généralement en quelques secondes. 

Un traitement efficace des paiements est essentiel pour les petites entreprises, car il garantit un flux de trésorerie régulier et permet d'encaisser rapidement les paiements. Un système de paiement fiable permet de réduire les erreurs, de diminuer le risque de fraude et d'améliorer l'expérience des clients, ce qui favorise la croissance de l'entreprise et la satisfaction des clients. 

Comment fonctionne le traitement des paiements ? 

Le processus de paiement se déroule en plusieurs étapes. Ces étapes permettent de transférer l'argent de l'acheteur vers le compte du vendeur en quelques secondes. 

Voici comment cela fonctionne : 

1. L'initiation

Le processus commence lorsqu'un client (acheteur) décide d'acheter quelque chose. Il peut taper, glisser, insérer une carte ou payer en ligne. Le processus de finalisation de la transaction est le même pour tous les paiements électroniques. 

2. L'authentification

La passerelle de paiement collecte, crypte et transfère les informations de l'acheteur. Elle envoie les informations au processeur pour vérification. Le processeur de paiement vérifie les détails. Il vérifie le numéro de la carte et le code de sécurité pour confirmer que tout est correct et valide.  

Ensuite, le processeur informe la banque du vendeur que l'acheteur souhaite effectuer une transaction. La banque du vendeur envoie les informations au réseau de cartes pour la suite des opérations. 

3. Traitement 

Le réseau de traitement des cartes informe la banque de l'acheteur de la demande de renseignements, puis transfère les informations vérifiées. Il vérifie ensuite l'état du compte du client, contrôle le solde et approuve ou refuse la transaction. 

4. L'autorisation 

La banque vérifie le solde de votre compte et vos informations personnelles. Elle approuve ou rejette la transaction en fonction des fonds disponibles. La banque de l'acheteur renvoie un code d'autorisation au réseau de cartes. Le réseau de cartes transmet également la réponse de la banque au système de traitement des paiements et à la passerelle. 

5. Règlement 

Si la transaction est approuvée, l'acheteur ou le client reçoit les biens ou les services. 

Pourquoi les solutions de paiement sont-elles importantes pour votre petite entreprise ? 

Les solutions de traitement des paiements sont essentielles aux petites entreprises pour plusieurs raisons. Tout d'abord, elles vous permettent d'accepter les paiements des clients de différentes manières - en personne, en ligne ou par téléphone. Si vous n'acceptez pas la méthode préférée du client, il risque de ne pas effectuer d'achat. En acceptant plusieurs méthodes, vous augmentez vos chances de conclure une vente.  

Deuxièmement, les systèmes de traitement des paiements contribuent à l'organisation de vos finances. Vous pouvez suivre toutes les transactions, consulter les rapports et envoyer de l'argent en toute sécurité. Le bon système permet de réduire les erreurs, de diminuer le risque de fraude et d'assurer le bon déroulement des opérations. 

Enfin, un processus de paiement facile permet aux clients de se sentir en sécurité. Ils savent que leurs informations sont protégées et que la transaction a été efficace. Ils sont donc plus enclins à revenir lorsqu'ils ont eu une bonne expérience. 

Composants du système de paiement par carte 

Le traitement des paiements comprend plusieurs éléments qui collaborent pour traiter les transactions. Voici une description simple de ce qui constitue un système de paiement par carte : 

1. Le client. Le client est la personne ou l'acheteur qui achète des biens ou des services au moyen d'une carte de crédit, de débit ou d'une autre méthode de paiement. 
2. Le marchand. Votre entreprise (le vendeur) accepte les paiements de l'acheteur. 
3. Le mode de paiement. La carte de crédit ou de débit de l'acheteur, le portefeuille mobile ou d'autres méthodes de paiement. 
4. Le système de point de vente (POS). Les magasins traitent les paiements à l'aide d'un terminal en magasin. Dans le cas des sites web, il s'agit d'une page de paiement en ligne. 
5. La passerelle de paiement. Ce service envoie les données de transaction du système de point de vente au processeur de paiement (réseau de cartes). 
6. L'organisme de traitement des paiements. Il gère les aspects techniques du traitement des transactions, en transférant les fonds du compte de l'acheteur vers le compte de votre entreprise. 
7. La banque émettrice. La banque remet au client sa carte.  
8. La banque acquéreuse. La banque du vendeur. Votre banque reçoit les fonds du compte de l'acheteur une fois que la banque de l'acheteur a donné son accord. 
9. Les réseaux de cartes. Des sociétés comme Visa, MasterCard et American Express facilitent les transactions bancaires. 

ARTICLE CONNEXE - Que sont les paiements électroniques ? Tout ce que votre entreprise doit savoir 

Frais de traitement des paiements 

Les sociétés de traitement des paiements facturent des frais pour leurs services. Ces frais varient en fonction de l'organisme et de la méthode de paiement. Ils peuvent également varier en fonction du nombre de transactions que vous effectuez. Voici les types de frais les plus courants : 

• Frais d'interchange : La banque émettrice de la carte du client facture au vendeur ces frais, qui constituent généralement la partie la plus onéreuse des coûts de traitement des paiements par carte. Le commerçant paie les commissions d'interchange. 
• Frais d'évaluation : Les réseaux de cartes comme Visa ou MasterCard prélèvent ces frais pour couvrir les coûts de fonctionnement de leurs systèmes de paiement. 
• Frais de transaction : Certains processeurs facturent des frais pour chaque transaction, petite ou grande. 

Ces frais sont inévitables, mais le fait de choisir le bon processeur de paiement peut permettre de réduire les coûts. Par exemple, certains processeurs de paiement offrent la possibilité de couvrir les frais de transaction en ligne en les ajoutant aux factures de vos clients.  

ARTICLE CONNEXE - Frais de transaction : Définition, fonctionnement et types 

Comment choisir un processeur de paiement 

Les sociétés de traitement des paiements gèrent les transactions dans les magasins, en ligne et sur les différents canaux de vente. Ils traitent les paiements et offrent des services tels que l'amélioration de l'expérience client, la prévention de la fraude et le respect des réglementations.  

 Voici quelques facteurs à prendre en compte lorsque vous en choisissez un pour votre entreprise. 

1. Examinez les intégrations de votre logiciel de gestion des factures 

De nombreuses applications de facturation, comme Invoice Simples'intègrent aux principaux processeurs de paiement actuels. 

L'activation des paiements par le biais de votre application de facturation rationalise votre flux de travail. Plutôt que de jongler avec plusieurs plateformes, vous pouvez facturer et accepter les paiements à partir d'un seul endroit.  

De plus, vous pouvez ajouter des codes QR de paiement ou des liens en un clic à vos factures. Ainsi, les clients peuvent payer rapidement et en toute sécurité.  

2. Modèle de tarification   

Recherchez des processeurs dont les structures tarifaires sont transparentes et équitables. Certains facturent une somme forfaitaire pour chaque transaction, tandis que d'autres prélèvent un pourcentage sur vos ventes. Comparez les différentes options pour trouver la meilleure offre. 

3. Système POS  

Déterminez le type de système de point de vente dont vous avez besoin. Vous pouvez choisir un terminal en magasin, un système en ligne ou les deux. 

4. Emplacement de votre entreprise   

Tous les processeurs de paiement n'offrent pas de services interdevises. Choisissez un processeur qui prend en charge plusieurs devises et pays si votre entreprise opère à l'échelle internationale ou a des projets d'expansion. 

5. Risque lié à l'industrie   

Certains processeurs de paiement peuvent refuser de travailler avec certaines entreprises en raison de risques financiers ou juridiques. Si vous travaillez dans un secteur à haut risque, vérifiez auprès du prestataire de services de paiement avant de vous inscrire, car vos options pourraient être limitées. 

6. Durée du contrat   

Étudiez les conditions du contrat. Certains processeurs de paiement proposent des contrats à long terme, tandis que d'autres travaillent au mois le mois. Choisissez la meilleure option pour votre entreprise. 

4 conseils et meilleures pratiques pour le traitement des paiements des petites entreprises 

Suivez ces conseils simples pour tirer le meilleur parti de votre système de traitement des paiements :  

• Créer un environnement de paiement sûr. Utilisez des outils de cryptage et de symbolisation pour protéger les informations de vos clients. 
• Proposer différents modes de paiement. Les options de paiement multiples simplifient le processus de paiement. Elles attirent plus de clients, augmentent les ventes, sont pratiques et démontrent l'engagement de l'entreprise à satisfaire ses clients. 
• Choisissez un organisme de paiement de confiance. Choisissez un processeur reconnu pour sa sécurité et son excellent service clientèle. 
• Maintenir les logiciels et le matériel à jour. Maintenez votre système de paiement et vos logiciels à jour pour éviter les problèmes de sécurité. 

FAQ sur le traitement des paiements 

Combien de temps dure le traitement des paiements ? 

Le traitement d'une carte de crédit prend de 1 à 3 jours ouvrables. La vérification est rapide et se fait presque immédiatement. La partie la plus longue est le transfert des fonds de l'émetteur de la carte de crédit (l'acheteur) au commerçant (le vendeur), c'est pourquoi cela peut prendre quelques jours. 

Quels sont les processeurs de paiement et les PSP les plus populaires ? 

Les services de traitement des paiements et les prestataires de services de paiement (PSP) les plus populaires sont les suivants : 

1. PayPal. Il s'agit d'un système de paiement en ligne très répandu, qui permet aux entreprises et aux consommateurs d'effectuer des paiements en ligne en toute simplicité. 
2. Stripe. Connu pour ses fonctionnalités conviviales pour les développeurs, il gère les paiements en ligne et les services d'abonnement. 
3. Square. Célèbre pour les paiements en personne et en ligne, en particulier pour les petites entreprises. 
4. Authorize.Net. Un processeur de paiement fiable pour les transactions en ligne et en magasin. 
5. Adyen. Il s'agit d'un PSP mondial qui prend en charge diverses méthodes de paiement, notamment les cartes de crédit, les portefeuilles mobiles et les virements bancaires. 
6. Worldpay. Les solutions de paiement de Worldpay s'adressent aux petites et grandes entreprises, avec des options pour les paiements en ligne et en personne. 
7. Braintree. Entreprise appartenant à PayPal qui se concentre sur les paiements mobiles et en ligne et qui prend en charge de nombreuses devises et méthodes de paiement. 
8. Shopify Payments. Intégré directement à Shopify, ce processeur aide les entreprises de commerce électronique à gérer les paiements. 
9. 2Checkout/Verifone. 2Checkout, maintenant appelé Verifone, est un PSP qui gère les paiements globaux et les abonnements pour les entreprises en ligne. 
10. Klarna. Ce PSP est spécialisé dans les services "buy now, pay later" (BNPL), qui permettent aux consommateurs de fractionner les paiements. 

Ces fournisseurs sont populaires en raison de leur fiabilité, de leur facilité d'intégration et de leur large éventail de méthodes de paiement. 

Quelle est la meilleure façon de traiter les paiements ? 

Il n'existe pas de méthode unique pour définir la meilleure façon de traiter les paiements. En revanche, nous pouvons nous concentrer sur les résultats que vous souhaiteriez obtenir pour votre entreprise.  

Des résultats tels qu'une plus grande commodité, des paiements plus rapides et une expérience client simplifiée.  

Dans ces conditions, le traitement des paiements par l'intermédiaire de votre application de facturation présente un avantage. Certains logiciels de gestion de factures, comme Invoice Simple, s'intègrent à des fournisseurs tels que Stripe et PayPal.  

Cette intégration augmente votre confort en vous permettant d'envoyer des factures et de collecter des paiements à partir d'une seule plateforme. Vous pouvez gérer les factures, suivre les paiements en suspens et établir des rapports sur les revenus sans passer d'un logiciel à l'autre. 

De plus, c'est pratique pour vos clients. Ils peuvent payer rapidement les factures grâce aux liens de paiement inclus ou en scannant les codes QR sur les factures papier.  

Ils auront également la possibilité de payer en utilisant des méthodes populaires telles que le crédit, le débit, l'ACH, Venmo, et plus encore. Bien entendu, vérifiez les méthodes de paiement proposées par chaque processeur. Elles varient d'un fournisseur à l'autre.  

D'autres facteurs à prendre en compte sont les frais de transaction et la facilité d'utilisation de chaque fournisseur. En outre, évaluez leurs mesures de sécurité. Il est essentiel que les clients bénéficient d'une expérience sûre et facile. 

Recherchez différents processeurs de paiement et choisissez celui qui vous convient le mieux. Avec les bons outils, vous serez en mesure de gérer une entreprise prospère et sûre. 

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