Comment accepter les paiements par carte de crédit sur votre téléphone ou votre tablette ?

Il y a beaucoup de choses qu'un chef d'entreprise peut remettre à plus tard, mais la facturation n'en fait pas partie. Les factures émises en temps voulu permettent de garantir un flux de trésorerie sain afin que vous puissiez continuer à travailler.

Pour de nombreuses entreprises, accepter des paiements par carte de crédit sur un appareil mobile est le moyen le plus simple et le plus rapide d'être payé. L'utilisation d'un smartphone ou d'une tablette pour générer une facturepartager la facture avec le client, et collecter un acompte ou un paiement peut améliorer les taux de paiement et réduire les frictions internes dans votre processus comptable.

De plus, en acceptant les paiements sur un appareil mobile, vous n'avez plus à courir après les chèques, ce qui vous laisse du temps pour d'autres choses. Qu'est-ce qu'on ne peut pas aimer ?

Si vous n'avez pas l'habitude d'accepter les paiements mobiles par carte de crédit, sachez qu'il est facile de les mettre en place sur un smartphone ou une tablette. Et cela ne prend pas beaucoup de temps. Voyons maintenant comment fonctionnent les paiements mobiles et comment vous pouvez les utiliser pour être payé plus rapidement.

Comment fonctionne le traitement des paiements mobiles ?

Pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit sur votre appareil mobile, vous devez sélectionner et télécharger une application d'un organisme de paiement. Les options les plus courantes sont les transferts bancaires ACH, PayPal et Venmo, mais il en existe bien d'autres.

Ensuite, vous créez un compte. Lorsqu'ils créent un compte auprès d'une société de traitement des paiements, les utilisateurs le relient généralement à leur compte bancaire afin que l'argent puisse être facilement transféré.

Certains logiciels de facturation simplifient les choses en intégrant le traitement des paiements dans leur plateforme. Peu importe le type d'appareil mobile que vous possédez (smartphone ou tablette) ou le système d'exploitation qu'il utilise (Android ou iOS pour iPhone et iPad), tous peuvent être configurés pour accepter les paiements mobiles par carte de crédit.

Vous utiliserez soit un lecteur de carte de crédit mobile (pour glisser ou insérer une carte), soit une méthode sans contact pour recevoir les paiements des clients.

Les lecteurs de cartes mobiles fonctionnent de la même manière que les appareils que vous avez utilisés dans les magasins. Il suffit de glisser la carte dans le lecteur pour que celui-ci lise les données de la carte de crédit sur la bande magnétique de la carte. Il transmet ensuite ces informations à l'organisme de paiement pour finaliser la transaction.

Le dispositif peut également être conçu pour lire les informations de la carte à partir d'une puce intégrée lorsque la carte est insérée dans le dispositif.

Certains processeurs de paiement fournissent gratuitement un lecteur de carte mobile. Si vous devez en acheter un, sachez que certains ne coûtent que 10 dollars.

Les transactions sans contact sont une autre option. Au lieu de glisser ou d'insérer sa carte, le client la passe devant votre appareil au point de vente. Il peut s'agir d'un lecteur de cartes, de votre téléphone ou de votre tablette. Les technologies d'identification par radiofréquence (RFID) et de communication en champ proche (NFC) sont utilisées pour partager des informations sur les comptes en toute sécurité.

Certains systèmes de paiement permettent d'effectuer des transactions sans contact sans avoir à présenter de carte de crédit. Les informations relatives aux cartes stockées dans les portefeuilles mobiles sont accessibles à partir du téléphone ou de la smartwatch de votre client.

Dans certains cas, un lecteur de cartes peut ne pas être pratique. Vous pouvez alors opter pour un code QR. Voyons comment utiliser les codes QR sur les factures.

Lecteurs de cartes vs. Codes QR

Outre les lecteurs de cartes, vous pouvez accepter des paiements à l'aide de codes QR, ou codes à réponse rapide. Il s'agit de graphiques carrés en noir et blanc. Vous savez, ceux qui ont des cases aux trois coins et qui sont remplis de motifs abstraits.

Ils sont souvent utilisés pour diriger quelqu'un vers des informations en ligne, comme un menu ou le programme d'un événement. Pour utiliser un code QR, il suffit de le scanner à l'aide d'un smartphone ou d'une tablette, et il vous dirige automatiquement vers la page web correspondante.

Voici comment les codes QR peuvent être utilisés pour les transactions :

Vous générez un code QR unique qui apparaît sur votre facture. (Avec Invoice Simple, la génération du code QR est automatisée lorsque vous activez cette fonction..) Lorsque votre client scanne le code QR à l'aide de l'appareil photo de son téléphone ou de sa tablette, il est dirigé vers un portail de paiement où il peut régler sa facture.

Les codes QR sont-ils donc préférables aux lecteurs de cartes pour l'acceptation des paiements ? Cela dépend de votre entreprise. Toutefois, les codes QR offrent plusieurs avantages distincts par rapport aux lecteurs de cartes.

• Les codes QR ne nécessitent aucun matériel supplémentaire. Avec les lecteurs de cartes, vous devez acheter un appareil physique qui se connecte à votre système de point de vente.

• Vous pouvez collecter des paiements à distance grâce aux codes QR. Les clients peuvent scanner les codes des factures imprimées et numériques n'importe où et effectuer un paiement. En revanche, vous devez être physiquement présent auprès de vos clients pour utiliser un lecteur de cartes.

• Les codes QR permettent d'encaisser les paiements plus rapidement. Ils éliminent la nécessité de saisir les informations relatives à la carte ou de glisser/insérer une carte.

(Pour en savoir plus sur l'inclusion de codes QR sur les factures générées avec Invoice Simple ici.)

Quel est le moyen le plus sûr d'accepter des paiements sur votre téléphone/tablette ? 

Les transactions effectuées à l'aide d'appareils mobiles sont sécurisées grâce aux mesures prises par les organismes de paiement. Les informations sont cryptées pour déjouer les pirates. Et même si des voleurs de données interceptaient les informations, elles ne serviraient à rien puisqu'elles sont cryptées.

Même avec un cryptage sécurisé, vous devez prendre certaines mesures pour vous protéger davantage, vous et vos clients :

• Maintenez le système d'exploitation de votre appareil et votre application de paiement à jour.
• Ne téléchargez que des applications provenant de sources fiables telles que Google Play et l'Apple App Store.
• Sécurisez votre téléphone ou votre tablette en activant un mot de passe, une empreinte digitale ou une identification faciale.

Comment configurer un système de paiement mobile ? Comment mettre en place un système de paiement mobile ?

La mise en place d'un système de paiement mobile peut être intimidante. Heureusement, dans la pratique, c'est relativement simple. Les fournisseurs de services de paiement mobile sont motivés pour faciliter au maximum la création d'un compte et le traitement des paiements.

Étapes de la mise en place d'un système de paiement mobile :

• Sélectionnez une société de paiement mobile.
• Créez votre compte et connectez votre compte bancaire professionnel.
• Déterminer le nouveau flux de paiement, c'est-à-dire utiliser un lecteur de carte ou inclure des liens de paiement (codes QR) sur vos factures ?
• Formez votre personnel à de nouveaux flux de travail pour collecter les paiements.
• Faites la promotion de nouvelles options de paiement auprès de vos clients en mettant en avant la commodité et la facilité des paiements mobiles.

Les sociétés de paiement mobile les plus populaires sont Square, PayPal et Stripe. Pour les départager, évaluez des facteurs tels que leurs frais de traitement et les types de paiement acceptés (cartes de crédit, portefeuilles numériques, etc.).

Pour simplifier encore le processus, envisagez d'ajouter une société de paiement mobile qui s'intègre à votre système de facturation existant. De cette façon, les paiements sont ajoutés de manière transparente à vos flux de travail de facturation, sans avoir à passer d'un logiciel à l'autre pour effectuer un travail.

Vous souhaitez accepter les paiements mobiles ? Invoice Simple peut vous aider.

En savoir plus

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Découvrons les étapes de la mise en place de Invoice Simple pour les paiements en ligne via Stripe ou PayPal. Nous verrons deux façons de procéder : via l'application mobile et sur l'application web.

1. Si vous utilisez l'application mobile, ouvrez les paramètres qui se trouvent sous cette icône :
   
   Si vous utilisez l'application web, l'icône des paramètres ressemble à ceci :
   
2. Repérez la case "Accepter les paiements en ligne" et faites glisser le bouton vers le haut :
   
3. Lorsque vous cliquez sur le bouton "Accepter les paiements en ligne", vous êtes dirigé vers notre page de partenariat :
   
4. Une fois sur la page d'inscription, vous recevrez des instructions étape par étape pour créer un compte Stripe ou un compte professionnel PayPal. Vous devrez également répondre à quelques questions concernant votre entreprise et vos coordonnées.

Comment puis-je accepter gratuitement des paiements par carte de crédit sur mon téléphone ou ma tablette ?

De nombreux chefs d'entreprise souhaitent savoir s'ils peuvent accepter gratuitement les paiements par carte de crédit sur un appareil mobile. C'est une question légitime, car l'une des clés pour maximiser les bénéfices est de maintenir les dépenses à un niveau bas.

En bref, il y a toujours des frais de traitement à payer. Vous pouvez peut-être les répercuter sur vos clients, mais cette option n'est pas à la portée de tous. Cela dépend de l'endroit où vous vivez.

Dans certains États, il est illégal d'ajouter des frais de traitement des cartes de crédit à la facture d'un client, tandis que d'autres États autorisent certains types de suppléments, mais pas tous.

Voyez ce qui est légal dans votre État.

Certaines entreprises intègrent simplement les frais de traitement des cartes de crédit et de débit dans leur tarification. Cette pratique permet d'éviter de faire figurer les frais de traitement sur une ligne de la facture.

Populaires Fournisseurs de services de traitement des paiements mobiles & Portefeuilles numériques mobiles

Veillez à comparer les frais de chaque fournisseur, y compris les frais d'installation, les frais mensuels et les frais de traitement, lorsque vous envisagez de faire appel à une société de traitement des paiements. Ces frais sont généralement constitués d'un pourcentage du prix d'achat et d'un montant forfaitaire pour chaque transaction.

Voici un aperçu des processeurs de paiement les plus connus et de leur fonctionnement. De plus, deux portefeuilles numériques populaires sont acceptés par les processeurs de paiement.

Plus il y a d'options disponibles pour réception des paiements (souvent appelées passerelles) plus il est facile de se faire payer. En acceptant plusieurs formes de paiement, vous également vous rendez le paiement plus pratique pour les clients.

Rayure

Stripe se positionne comme le processeur qui vous permet de devenir "global dès le premier jour". Cette affirmation est étayée par la prise en charge de plus de 135 devises.

En plus d'accepter les paiements par cartes de débit, cartes de crédit et portefeuilles numériques, Stripe accepte également de nombreux types de cartes de crédit utilisées dans le monde entier, Stripe accepte également de nombreux types de cartes de crédit utilisées dans le monde entier. Il s'agit notamment des cartes American Express, Diners Club, Mastercard, Visa, UnionPay, JCB, Allpay, WeChat Pay, etc.

Stripe est le favori de nombreux vendeurs en ligne, en particulier ceux qui vendent à l'international.

PayPal

PayPal traite les paiements numériques depuis plus de 20 ans. Il accepte les paiements en ligne et en personne à partir des comptes PayPal et Venmo. Elle traite également les cartes de débit et de crédit liées au compte PayPal d'un client.

Les clients qui n'ont pas de compte PayPal peuvent passer à la caisse en utilisant Guest Checkout. Toute personne possédant une carte de crédit ou de débit peut utiliser le système.

PayPal propose également un service de Acheter maintenant, payer plus tard (Achetez maintenant, payez plus tard). Cet outil de paiement permet aux acheteurs de diviser leur facture en quatre paiements. Le premier paiement est effectué immédiatement. Les trois paiements suivants sont effectués toutes les deux semaines.

Venmo

Venmo a gagné en popularité au point que son nom est devenu un verbe. Comme dans : "Je t'envoie un Venmo pour la pizza". Venmo pour les entreprises permet aux clients de vous payer à partir de leur solde Venmo, d'un compte bancaire, d'une carte de débit ou d'une carte de crédit.

Les paiements peuvent être acceptés via l'application Venmo ou en personne à l'aide d'un code QR. Vos clients doivent disposer d'un compte Venmo pour utiliser ce service de paiement.

Quelques points à noter concernant le code QR Venmo. Selon le site Web de Venmo, "Actuellement, vous ne pouvez avoir qu'un seul code QR prédéfini à la fois dans votre application Venmo." De plus, le code QR doit être associé à un prix spécifique. Ainsi, lorsqu'un client scanne le code, le prix est pré-rempli. Il peut toutefois l'ajuster pour ajouter un pourboire.

Si vous souhaitez proposer plusieurs options de tarification à vos clients, Venmo vous recommande d'imprimer ou d'enregistrer une capture d'écran de chaque code QR prédéfini que vous créez. Cette configuration peut présenter un inconvénient pour les entreprises qui proposent plusieurs produits ou dont le total de la facture est différent pour chaque client.

Carré

L'application de point de vente Square permet d'accepter facilement les paiements par carte de crédit en personne, en ligne et à distance par téléphone. Il existe également une option permettant de conserver la carte d'un client dans un fichier, ce qui est pratique pour les clients réguliers et les services d'abonnement.

Les nouveaux appareils iPhone et Android peuvent accepter les paiements par carte de crédit Square d'un simple effleurement. Vous pouvez également accepter des paiements Square avec des lecteurs de cartes reliés à votre téléphone.

Ils proposent deux types de lecteurs de cartes. La première option est le lecteur de cartes Square sans fil pour les cartes sans contact, les puces et les portefeuilles numériques.

La deuxième option est le lecteur de cartes Square Magstripe pour les cartes à bande magnétique. Le lecteur Magstripe se branche sur votre téléphone en utilisant le port pour les écouteurs sur les Androïdes ou le port Lightning sur les iPhones.

Apple Pay

Apple Pay est le portefeuille numérique conçu pour, vous l'aurez deviné, les appareils Apple. Il s'agit de l'iPhone, de l'Apple Watch, du Mac et de l'iPad. Il permet aux clients d'effectuer des achats sans contact avec Apple Cash, Apple Card et toute autre carte de crédit ou de débit dans leur application Wallet.

Aucun équipement supplémentaire n'est nécessaire pour accepter les paiements "tap to pay" sur un iPhone. Il suffit que votre service de traitement des paiements prenne en charge le paiement sans contact.

Apple Pay lui-même n'est pas un processeur de paiement. La clé pour recevoir des paiements Apple Pay est d'utiliser un processeur de paiement qui accepte Apple Pay.

De nombreux processeurs de paiement populaires prennent en charge Apple Pay, notamment Square et Stripe. De plus, les plateformes de commerce électronique telles que GoDaddy, Shopify, Squarespace, Wix et bien d'autres intègrent Apple Pay.

Google Pay

Google Pay fonctionne de la même manière qu'Apple Pay. Il s'agit également d'un portefeuille numérique qui rationalise les achats. Il offre un moyen sans contact d'accepter les paiements par carte de crédit et de débit via n'importe quel processeur de paiement ou plateforme de commerce électronique acceptant Google Pay.

De nombreux processeurs de paiement acceptent à la fois Google Pay et Apple, y compris PayPal. Lorsque vous reliez votre compte Invoice Simple à votre compte professionnel PayPal, vous pouvez proposer à vos clients les deux méthodes comme options de paiement.

Accepter les paiements par Apple Pay et Google Pay est une décision intelligente. L'utilisation des portefeuilles numériques est en pleine croissance. En 2022, 49 % des Américains ont déclaré utiliser un portefeuille mobile, soit une hausse de 11 % par rapport à l'année précédente.

Vous souhaitez relier vos processus de facturation et de paiement mobiles ? Invoice Simple peut vous aider.

En savoir plus

Principaux enseignements sur la manière d'accepter les paiements par carte de crédit

• Pour traiter les paiements par carte de crédit sur un appareil mobile tel que votre téléphone ou votre tablette, vous devez sélectionner un processeur de paiement.
• Les sociétés de traitement des paiements s'occupent de la logistique financière liée à l'acceptation des paiements par carte de débit, carte de crédit ou compte bancaire d'un client.
• Les appareils Android et iPhone peuvent être configurés pour accepter les paiements par carte de crédit mobile.
• Selon le prestataire de paiement que vous sélectionnez, vous pouvez accepter les paiements sans contact (tels que les codes QR) ou utiliser un lecteur de carte mobile.
• Les transactions effectuées à l'aide d'un appareil mobile sont sécurisées. Veillez à ce que le système d'exploitation de votre appareil et l'application de traitement des paiements soient toujours à jour. 
  
• La plupart des processeurs de paiement facturent des frais pour leurs services. Certaines entreprises l'intègrent dans le coût des biens ou des services. D'autres répercutent ces frais sur les clients. Avant de répercuter ces frais sur les clients, vérifiez la législation en vigueur dans votre État.
  
• Une ou deux phrases suffisent pour décrire vos conditions de paiement. Vous pouvez personnaliser les exemples fournis en italique ci-dessus.
• Les remises pour paiement anticipé sont une alternative aux pénalités de retard.

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