Aujourd'hui, les clients attendent de la flexibilité et de la commodité lors de leurs paiements. Les sociétés de traitement des paiements pour les petites entreprises jouent un rôle clé dans la fourniture de cette valeur aux consommateurs. Ils permettent aux petites entreprises comme la vôtre d'accepter facilement les paiements, tant en magasin qu'en ligne.
Dans cet article, nous verrons pourquoi vous avez besoin d'un processeur de paiement pour petites entreprises.
Nous examinerons les avantages liés à l'utilisation d'une société de traitement des paiements. Nous verrons également comment fonctionne le traitement des paiements et quels sont les frais associés.
Enfin, nous passerons en revue les meilleurs processeurs de paiement commercial du marché, nous verrons comment les comparer et nous décrirons le processus d'installation.
Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ?
Une société de traitement des paiements ou une société de traitement des commerçants est une entité qui permet les transactions par ACH et par carte de crédit ou de débit. Il peut offrir d'autres services liés aux paiements.
Le prestataire de services de paiement est le médiateur entre votre entreprise (le commerçant) et les institutions financières. Il autorise les transactions et veille à ce que l'argent soit transféré sur votre compte bancaire.
Ces organisations veillent également au respect de la norme PCI (Payment Card Industry). Ces règles régissent le traitement et le stockage des informations relatives aux paiements. Certains de ces services supplémentaires comprennent des outils de suivi et de gestion des paiements, ainsi que la gestion des rétrocessions.
Avantages d'un processeur de paiement pour les petites entreprises
L'utilisation d'une société de traitement des paiements peut présenter des avantages pour les petites entreprises, tels que
- Acceptation d'un plus grand nombre de types de paiement : Vous pourrez accepter les principales marques de cartes, les portefeuilles numériques et les paiements en ligne. Cela facilite les achats pour les consommateurs.
- Des transactions rationalisées : Le traitement des paiements est rapide et efficace. De nombreuses étapes sont automatisées, ce qui permet de rationaliser les opérations financières.
- Une sécurité renforcée : Avec une société de traitement des paiements pour petites entreprises réputée, votre entreprise sera protégée contre la fraude.
- Augmentation et stabilité des flux de trésorerie : Les paiements électroniques peuvent être encaissés en un jour seulement. Vous avez un accès plus rapide aux paiements que les chèques traditionnels.
- Réduire les retards de paiement : En offrant des options de paiement numérique faciles avec les cartes de crédit, vous pouvez réduire les retards de paiement.
- Analyse des données : Les données relatives au traitement des paiements peuvent fournir des informations précieuses sur les tendances d'achat et le comportement des clients. Elles peuvent également être utiles pour élaborer des stratégies commerciales.
Comment fonctionne le traitement des paiements pour les petites entreprises
En plus de savoir ce que sont les processeurs de paiement pour petites entreprises, il est important de comprendre les étapes à suivre.
En voici la répartition :
- Un client effectue une transaction avec une carte de crédit ou de débit dans un point de vente ou en ligne.
- Le système enregistre en toute sécurité les données de la carte du client.
- Les données de la carte sont ensuite transmises à l'organisme de traitement des paiements. Celui-ci les envoie à la banque émettrice de la carte pour autorisation.
- La banque vérifie les informations et s'assure de la disponibilité des fonds. Si c'est le cas, la banque renvoie un code d'autorisation à l'organisme de paiement.
- Après l'autorisation, les transactions sont mises en lots pour être traitées. Cette opération a généralement lieu à la fin de chaque jour ouvrable.
- L'organisme de traitement des paiements transfère les fonds de la banque émettrice de la carte au compte du commerçant.
- La banque du commerçant crédite les comptes du commerçant du montant de la transaction moins les frais de traitement.
ARTICLE CONNEXE - Comment fonctionne le traitement des paiements par carte de crédit : Un guide complet
Comment les sociétés de traitement des paiements perçoivent-elles des frais ?
Chaque paiement traité entraîne des frais. Il existe plusieurs types de frais à connaître, notamment
- Frais de traitement : Ces frais sont facturés par l'organisme de traitement des paiements pour ses services. Il peut s'agir d'un pourcentage de chaque transaction ou d'autres coûts liés à l'utilisation de l'équipement par une entreprise. Ils varient de 1,5 % à 3,5 %.
- Frais d'évaluation : Visa, Mastercard, Discover et American Express facturent ces frais pour pouvoir accepter ces cartes.
- Les commissions d'interchange : La banque du commerçant paie la banque du titulaire de la carte pour couvrir l'émission des cartes, le traitement des transactions et la protection contre la fraude. Elles varient en fonction de la marque de la carte, du type de carte et de la manière dont vous acceptez les paiements (carte non présente ou glissée dans un point de vente).
- Frais de passerelle de paiement : Une entreprise peut être redevable de ces frais si elle utilise une passerelle de paiement.
Votre contrat peut comporter des frais cachés supplémentaires. C'est pourquoi il est essentiel de comprendre tous les coûts que vous aurez à supporter. Vous pouvez ensuite déterminer votre taux effectif. Il s'agit du total des frais que vous payez divisé par le montant total que vous avez traité ce mois-là.
Un bon taux effectif est généralement de 4 % ou moins.
ARTICLE CONNEXE - Frais de traitement des cartes de crédit : Tout ce que vous devez savoir
Les meilleurs processeurs de paiement pour les petites entreprises
Passons en revue les processeurs de paiement spécialisés dans le soutien aux petites entreprises.
Raie
Stripe est un processeur de paiement réputé, spécialisé dans le commerce électronique. La tarification est forfaitaire et il n'y a pas de frais d'abonnement.
Voici quelques-unes de ses principales caractéristiques :
- Outils d'IA pour améliorer les taux d'autorisation et réduire la fraude
- Des performances fiables même en cas d'utilisation intensive
- Plus de 100 options de paiement
PayPal
PayPal propose des services de traitement des paiements avec des comptes marchands et des passerelles de paiement. Les clients peuvent utiliser leur compte PayPal ainsi que des cartes de débit ou de crédit.
Les caractéristiques supplémentaires sont les suivantes :
- Technologie de détection des fraudes
- Protection contre la rétrofacturation et résolution des litiges
- Prise en charge des paiements dans de nombreuses devises
Carré
Square propose également des tarifs forfaitaires. Plusieurs solutions matérielles de point de vente et de personnalisation sont disponibles pour les secteurs de la vente au détail et de la restauration.
Les autres caractéristiques sont les suivantes :
- Analyse des ventes et des stocks
- Acheter maintenant, payer plus tard
- Financement le jour ouvrable suivant
- Acceptation des paiements hors ligne en cas de perte de connexion Wi-Fi
Dépôt de paiement
La structure tarifaire de Payment Depot est de type interchange-plus (commission d'interchange et taux par transaction). Le processus d'installation nécessite une souscription. Votre taux variera en fonction de nombreux facteurs.
Autres caractéristiques à prendre en compte :
- Solutions pour les paiements en personne, en ligne et mobiles
- Suivi des tendances des ventes
- Gestion des remboursements
- Des rapports financiers solides
Trèfle
Clover est la solution de traitement des paiements de Fiserv. Elle est conçue pour les restaurants, les commerces de détail et les entreprises de services. Les tarifs sont fixes mais varient selon qu'il s'agit d'un service en personne ou en ligne.
Caractéristiques à noter :
- Personnalisation de la gestion des stocks
- Terminaux de point de vente de comptoir et portables
- Financement rapide et flexible
- Plusieurs modes de paiement : tapoter, plonger et glisser
Shopify
Shopify est très axé sur le commerce électronique. Toutefois, il dispose de capacités de point de vente. Le traitement des paiements fait partie d'une plateforme plus large comprenant des outils pour les petites entreprises. Les tarifs sont basés sur les taux d'interchange, auxquels s'ajoutent des frais fixes. La commission forfaitaire est plus élevée pour les transactions en ligne que pour les transactions en personne.
Les caractéristiques qui valent la peine d'être vérifiées sont les suivantes :
- Nombreuses options de paiement et devises acceptées
- Cryptage des données de paiement
- Suivi des commandes et des paiements
Comment comparer les processeurs de paiement
Lorsque vous évaluez différents processeurs de paiement, vous devez comparer toute une série de caractéristiques et de capacités. En fonction de vos besoins, certaines peuvent être plus importantes que d'autres.
Voici une bonne liste de critères de comparaison :
Frais et coûts
Assurez-vous de bien comprendre les différents types de frais associés à chaque processeur. Lisez les petits caractères pour vous assurer qu'il n'y a pas de frais inattendus.
La plupart des entreprises de traitement proposent généralement des tarifs compétitifs. Toutefois, il existe une différence importante entre la tarification échelonnée et la tarification forfaitaire.
La tarification échelonnée divise les transactions en différents niveaux en fonction du type de paiement et du mode de paiement. Les frais varient selon le niveau. Les trois niveaux sont les suivants :
- Qualifié : Frais les plus bas car les transactions sont considérées comme peu risquées. Elles sont généralement effectuées au moyen de cartes de débit standard et de cartes de crédit sans récompense.
- Qualification moyenne : Frais légèrement plus élevés car le risque est plus important pour le processeur. Il s'agit par exemple de paiements effectués au moyen de cartes de crédit de récompense ou de transactions pour lesquelles les informations relatives à la carte sont saisies manuellement, mais pour lesquelles l'adresse est vérifiée.
- Non qualifié : Il s'agit des frais les plus élevés en raison d'un risque important. C'est le cas lorsque la carte de paiement n'est pas présente au point de vente ou lorsque les informations relatives à la carte sont saisies sans mesures de sécurité supplémentaires.
D'autre part, les frais fixes sont extrêmement simples. Comme on peut s'y attendre, la tarification forfaitaire applique le même pourcentage de frais à toutes les transactions.
Modes de paiement
Les méthodes les plus courantes sont les ACH, les cartes de débit et les cartes de crédit. Toutefois, les portefeuilles numériques et le traitement des paiements sans contact gagnent en popularité.
Exigences en matière de matériel
Le matériel de paiement n'est pas le même partout. Il doit pouvoir accepter les cartes à puce EMV et se connecter à votre réseau sécurisé. Chaque processeur de paiement peut avoir ses propres règles, ce qui peut avoir une incidence sur les coûts.
En outre, certains logiciels vous permettent d'utiliser Tap to Pay sur votre appareil mobile. Au lieu d'acheter du nouveau matériel, vous pourrez peut-être encaisser des paiements avec le téléphone que vous avez déjà dans votre poche.
Intégration avec un logiciel de facturation
Pour rationaliser les paiements de votre petite entreprise, choisissez un processeur qui s'intègre à votre logiciel de facturation. Cela permet de créer un flux de travail transparent et de réduire la duplication des tâches.
Grâce à un écosystème connecté, vous disposerez d'un plus grand nombre d'options de paiement, vous simplifierez les processus et vous pourrez suivre vos flux de trésorerie.
Par exemple, Invoice Simple s'intègre parfaitement avec Stripe et PayPal. Vos factures peuvent toutes inclure un bouton "Payer maintenant" pour que les clients puissent passer à la caisse rapidement et en toute sécurité.
Services complémentaires
Comme nous l'avons mentionné dans l'examen des processeurs de paiement pour les petites entreprises, il existe des services supplémentaires qui offrent une valeur significative.
Pour commencer, la prévention de la fraude est particulièrement utile. C'est d'autant plus vrai si la plupart de vos transactions se font en ligne. Ensuite, la gestion des rétrocessions est également très utile. Le traitement des rétrocessions par vos propres moyens peut s'avérer complexe et chronophage.
Enfin, l'analyse des données de vos transactions peut fournir des informations approfondies pour éclairer vos décisions commerciales. Ces options supplémentaires peuvent être incluses dans votre accord ou entraîner des coûts additionnels.
Soutien et service
Vous en aurez probablement besoin tout au long de votre contrat. Vérifiez la disponibilité de l'assistance : 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 ou à heures fixes. Vérifiez également les canaux disponibles : téléphone, chat en direct et courrier électronique.
Lisez les avis sur le processeur pour savoir comment les clients actuels évaluent l'entreprise.
Comment mettre en place le traitement des paiements dans votre entreprise
Vous avez appris ce que sont et ce que font les processeurs de paiement pour petites entreprises. Il est maintenant temps de passer à l'étape suivante, celle de la mise en place.
Prenez les mesures suivantes pour commencer à accepter les paiements par carte :
- Examiner et comparer les options du processeur. Déterminez la solution qui répond le mieux à vos besoins actuels et futurs.
- Ouvrez un compte marchand. Vous devez d'abord en faire la demande. Le fournisseur vous demandera des documents et des informations sur votre entreprise pour l'approuver.
- Recevoir l'approbation et sélectionner une passerelle de paiement.
- Connectez votre compte marchand et votre compte bancaire professionnel.
- Intégrez le traitement des paiements à votre logiciel de facturation, à votre site web et à toute autre plateforme.
- Choisissez le matériel dont vous aurez besoin pour les ventes en personne.
- Veillez à ce que l'installation se fasse sur des réseaux sécurisés et à ce que vous respectiez les règles PCI.
- Tester les transactions et identifier les problèmes éventuels.
- Commencez à accepter les cartes.
ARTICLE CONNEXE - Comment accepter plusieurs modes de paiement et offrir une expérience de paiement transparente aux clients ?
Principaux enseignements pour les sociétés de traitement des paiements des petites entreprises
- Choisissez des services de traitement des paiements qui conviennent à vos clients et à vos activités.
- Examinez attentivement les frais pour comprendre le montant total que vous paierez chaque mois.
- Comparez la tarification forfaitaire et la tarification échelonnée pour déterminer l'option qui protégera le mieux vos marges.
- Envisagez des services supplémentaires tels que la protection contre la fraude et la gestion de la rétrofacturation.
- Examiner toutes les exigences en matière de conformité réglementaire.
- Assurez-vous que votre processeur de paiement peut s'intégrer à vos plateformes existantes.
