Les moyens de paiement peuvent constituer un avantage stratégique, mais seulement si vous acceptez les bons.
De l'argent liquide et des chèques ? Ça vous ralentit. En plus, ça peut donner l'impression que vous n'êtes pas bien établi ou professionnel.
De plus, de moins en moins de gens utilisent les chèques. Il y a dix ans, 17 % des paiements entre particuliers se faisaient par chèque. En 2024, ce chiffre était tombé à 6 %.
C'est pourquoi vous risquez de perdre des contrats au profit de concurrents qui acceptent les cartes bancaires, même si vos prestations sont de meilleure qualité.
Dans ce guide, nous vous expliquerons en détail comment accepter les paiements par carte bancaire. Vous apprendrez :
- La méthode rapide pour configurer les paiements par carte bancaire
- Comment les différents modes de paiement influent sur votre trésorerie et votre charge de travail
- Comment fixer le prix de vos prestations en tenant compte des frais de traitement des paiements
Les avantages de la flexibilité des paiements numériques
Les cartes et les paiements sans contact sont désormais la norme. En les acceptant, vous montrez à vos clients que vous gérez une entreprise professionnelle et sérieuse. Vous n'avez plus besoin de compter sur les espèces ou les chèques. Cela vous permet d'accéder à des missions plus lucratives, où les clients s'attendent à disposer d'options de paiement modernes.
Les moyens de paiement peuvent constituer un avantage stratégique. Selon McKinsey, les entreprises « doivent offrir des expériences fluides et adaptables, couvrant un large éventail de moyens de paiement, de canaux et d'exigences réglementaires ».
Mais lorsque vous n'acceptez que les espèces ou les chèques, vous créez des obstacles. Les clients doivent s'organiser en fonction de vos conditions, ce qui ralentit leur prise de décision.
En revanche, lorsque vous acceptez les cartes bancaires, il est plus facile d'accepter la mission. Le client n'a pas besoin de prendre sur son temps pour chercher son chéquier ou se rendre à la banque.
De plus, le fait d'accepter les paiements numériques change la façon dont les gens perçoivent votre entreprise. Ils pourraient vous considérer comme :
- Professionnel
- Légitime
- Fiable
- Fiable
- Sûr
- Préparé
C'est d'autant plus important lorsque vous visez des contrats importants. Les clients qui dépensent beaucoup s'attendent à bénéficier des options de paiement les plus simples et les plus sécurisées. Il s'agit généralement de la carte de crédit.
En proposant des options de paiement flexibles, vous :
- Clôturez vos missions plus rapidement, car les clients peuvent payer immédiatement
- Réduire les retards dus à l'absence de chèques ou aux déplacements à la banque
- Renforcez la confiance en donnant une image de légitimité et de solidité
- Gagnez en compétitivité face aux entrepreneurs qui acceptent déjà les cartes bancaires
La trésorerie s'améliore, ce qui peut vous aider à mieux maîtriser vos coûts de main-d'œuvre et à mieux gérer vos marges.
Lecteurs de cartes ou liens de paiement numériques : quelle est la solution qui vous convient le mieux ?
Vous pouvez accepter les paiements par carte bancaire sur votre téléphone à l'aide d'un lecteur de carte mobile ou envoyer un lien de paiement numérique. Le lecteur est plus pratique pour les transactions en personne, tandis que les liens de paiement vous permettent d'être payé où que vous soyez. Si vous vous déplacez d'un chantier à l'autre, les liens de paiement vous offrent généralement plus de flexibilité tout en vous évitant de vous encombrer de matériel.
Un lecteur de carte mobile est un petit appareil qui se connecte à votre téléphone. Il vous permet d'accepter les paiements sans contact, par puce ou par glissement de carte sur place. Il est particulièrement pratique lorsque vous êtes en face à face avec le client et que vous souhaitez régler la transaction et le paiement en une seule étape.
Les liens de paiement numériques sont des liens sécurisés que vous envoyez par SMS ou par e-mail. Le client ouvre le lien et effectue le paiement depuis son propre appareil. Cette solution est particulièrement pratique lorsque vous quittez le site avant le paiement ou que vous envoyez les factures une fois le travail terminé.
Comparons les deux :
| Fonctionnalité | Lecteur de carte portable | Lien de paiement numérique |
| Meilleur cas d'utilisation | Emplois en présentiel | Paiements à distance ou de suivi |
| Matériel nécessaire | Lecteur de cartes | Par téléphone uniquement |
| Délai de paiement | Immédiatement sur place | Rapide, cela dépend de l'action du client |
| Flexibilité | Réservé aux personnes présentes sur place | Fonctionne partout |
| Expérience client | Appuyez, insérez ou balayez | Cliquez et payez depuis leur appareil |
| Temps nécessaire à la mise en place | Nécessite un appairage de l'appareil | Création rapide de liens |
| Risque de retard | Faible si le client est présent | Léger retard si le client attend |
Si vous ne savez pas laquelle vous convient le mieux, commencez par vous poser les questions suivantes :
- Encaisses-tu généralement le paiement dès que tu as terminé le travail sur place ?
- Passez-vous d'un lieu de travail à l'autre chaque jour sans jamais revenir au même endroit ?
- Les clients demandent-ils à payer plus tard ou après avoir examiné la facture ?
- Vous souhaitez éviter de vous encombrer de matériel supplémentaire pendant votre journée de travail ?
Si vous avez répondu « oui » à la plupart des questions, un lien de paiement numérique pourrait mieux convenir à votre flux de travail.
Si vous avez répondu « non » à la plupart des questions, un lecteur de carte portable pourrait mieux vous convenir.
Vous pouvez aussi utiliser les deux. Cela vous permet d'adapter votre mode de paiement en fonction de la nature de la mission.
Comprendre les différents acteurs : comptes marchands et prestataires de services de paiement
Vous pouvez accepter les paiements par carte via un compte marchand ou un prestataire de services de paiement. Les comptes marchands s'accompagnent de contrats et de frais fixes. Les prestataires de services de paiement fonctionnent selon un modèle de paiement à l'utilisation, particulièrement adapté aux petits entrepreneurs. De nombreux travailleurs indépendants commencent par utiliser les services de paiement par carte proposés par ces prestataires modernes, car la mise en place est rapide et les coûts sont prévisibles.
Vous pouvez accepter les paiements par carte bancaire soit via un compte marchand, soit via un prestataire de services de paiement. Voyons ces deux options de plus près.
Qu'est-ce qu'un compte marchand ?
Un compte marchand est un compte bancaire spécialement dédié aux paiements par carte. Vos fonds transitent par ce compte avant d'être versés sur votre compte professionnel.
Cette approche est généralement plébiscitée par les grandes entreprises, car sa mise en place et sa maintenance demandent un certain travail :
- Vous signez un contrat à durée déterminée.
- Vous payez des frais mensuels, même pendant les périodes creuses.
- C'est vous qui vous occupez davantage des tâches administratives liées au compte.
Cette structure peut alourdir vos frais généraux. Vous payez pour l'accès, et pas seulement pour l'utilisation.
Que sont les prestataires de services de paiement ?
Un prestataire de services de paiement gère la transaction sans qu'il soit nécessaire d'ouvrir un compte marchand distinct. Il vous suffit de vous inscrire, de connecter votre compte bancaire et de commencer à accepter des paiements immédiatement.
On peut citer par exemple PayPal et Stripe.
Les avantages comprennent
- Vous payez à chaque transaction plutôt que des frais mensuels.
- Vous pouvez très vite commencer à accepter les paiements par carte bancaire.
- Vous gérez tout depuis une seule application ou un seul tableau de bord.
- Vous pouvez adapter votre utilisation à la hausse ou à la baisse en fonction de l'évolution de votre charge de travail.
ARTICLE CONNEXE — Frais de traitement des cartes de crédit : tout ce que vous devez savoir
Pourquoi de nombreuses petites entreprises optent pour un prestataire de services de paiement
La plupart des travailleurs indépendants recherchent une solution de paiement qui favorise leur croissance. Un prestataire de services de paiement peut justement répondre à ce besoin.
Les plateformes comme Stripe et PayPal sont très faciles à mettre en place. Elles facturent des frais minimes, ne nécessitent pratiquement aucune gestion administrative et ne s'accompagnent d'aucun engagement à long terme.
De plus, à mesure que votre entreprise se développe, votre stratégie de paiement peut évoluer en parallèle. Vous n'aurez pas à tout reconfigurer par la suite.
Concrètement, cela permet de fluidifier votre flux de travail. Vous consacrez moins de temps aux tâches administratives et davantage au travail rémunéré, ce qui se répercute positivement sur vos résultats financiers.
L'impact des paiements numériques sur la trésorerie de votre entreprise
Le traitement des paiements par carte bancaire permet à votre argent d'être transféré plus rapidement de votre client à votre compte bancaire. Vous passez ainsi d'un délai d'attente de plusieurs semaines pour les chèques à un règlement en quelques jours. Des paiements plus rapides vous permettent de sécuriser vos revenus, de réduire votre stress et de mieux planifier vos futurs projets.
Le traitement des chèques prend beaucoup de temps.
Vous terminez le travail, puis vous attendez que le client vous remette un chèque. Ensuite, vous le déposez et vous attendez à nouveau qu'il soit encaissé.
Voici à quoi pourrait ressembler le calendrier :
- Jour 1 : Vous terminez le travail et envoyez une facture.
- Jours 5 à 10 : Le client rédige et envoie le chèque.
- Jours 10 à 15 : Vous recevez le chèque et l'encaissez.
- Jours 15 à 20 : la banque procède à la compensation des fonds.
Ce retard a des répercussions sur vos décisions quotidiennes. Vous pourriez ainsi reporter l'achat de matériel ou la prise de rendez-vous pour votre prochain chantier.
Comparons maintenant cela à la rapidité des moyens de paiement utilisés par les petites entreprises, comme la facturation numérique :
- Jour 1 : Vous terminez le travail et envoyez une facture avec un lien de paiement via une application telle que Invoice Simple.
- Jours 1 et 2 : Le client paie par carte.
- Jours 2-3 : Les fonds sont versés sur votre compte.
C'est un changement radical. On passe d'un délai de plusieurs semaines à un paiement en quelques jours.
Cela permet de protéger vos revenus principaux, dont vous dépendez pour régler vos factures personnelles, vos frais de carburant, vos matériaux et vos fournitures.
Cela vous aide également à mieux planifier vos prochaines étapes. Vous pourriez :
- Achetez le matériel sans puiser dans vos fonds personnels.
- Acceptez des commandes en ayant davantage confiance dans votre trésorerie.
- Payer l'achat de nouveaux outils ou les réparations.
- Investissez dans la modernisation de votre entreprise afin de pouvoir proposer des emplois mieux rémunérés.
Si vous ne disposez pas d'une application de facturation vous permettant d'ajouter des liens de paiement, Invoice Simple .
Les fonctionnalités de sécurité standard que vos clients attendent
Vos clients s'attendent à ce que les moyens de paiement destinés aux petites entreprises garantissent la sécurité de leurs données bancaires dès le moment où ils effectuent un paiement. Lorsque vous faites appel à un prestataire de services de paiement de confiance, celui-ci se charge pour vous du cryptage et de la conformité PCI. Cela réduit vos risques et montre à vos clients que vous gérez une entreprise professionnelle en laquelle ils peuvent avoir confiance.
Chaque année, les Américains perdent 119 milliards de dollars à cause d'escroqueries en ligne. Les gens se montrent donc méfiants lorsqu'il s'agit d'effectuer des paiements. Si quelque chose leur semble suspect ou si la procédure n'est pas claire, ils hésitent. Ils prennent le temps de réfléchir et de vérifier, ce qui affecte votre trésorerie et génère davantage de travail de suivi.
Vos clients s'attendent à ce que votre système de paiement soit sécurisé. Celui-ci doit respecter les normes du PCI Security Standards Council (PCI SSC), qui s'appliquent à toute entreprise acceptant les paiements par carte.
Par ailleurs :
- Les données de la carte doivent être cryptées lors de chaque transaction.
- Les informations sensibles ne doivent jamais être conservées sur votre téléphone, votre appareil ou sur des feuilles de papier dans votre bureau.
- Les contrôles anti-fraude devraient s'effectuer en arrière-plan lors des paiements.
Le non-respect de ces attentes pourrait entraîner :
- Rétrofacturations
- Perte de revenus
- Atteinte à votre réputation
- Mauvaises critiques
Comment suis-je censé effectuer des contrôles anti-fraude et crypter les données de paiement ?
Ce n'est pas nécessaire si vous faites appel à un prestataire de paiement de confiance. Ils s'occupent de tout pour vous.
Les prestataires de paiement reconnus utilisent des protocoles de sécurité de pointe pour sécuriser toutes les transactions, y compris les vôtres.
ARTICLE CONNEXE — Comment éviter les rétrofacturations dans la comptabilité d'entreprise
FAQ
Vous avez des questions sur l'acceptation des paiements par carte ? Voici les réponses à vos questions.
Est-ce que les frais de transaction justifient l'acceptation des cartes de crédit ?
– Vous êtes payé plus rapidement, ce qui préserve votre trésorerie.
– Vous passez moins de temps à courir après les paiements, ce qui allège votre charge administrative.
