Cómo ofrecer condiciones de 30 netos (para pequeñas empresas y contratistas)

La savia de toda empresa es el flujo de caja. Los propietarios de pequeñas empresas y los contratistas necesitan dinero para poder pagar a sus proveedores, empleados y a sí mismos. Una forma de ayudar a mantener un flujo de caja constante es ofrecer plazos de 30 netos. Para muchas personas que no están familiarizadas con la gestión de una empresa, esta práctica común de facturación es desconocida. Esto es lo que necesitas saber sobre los 30 netos, cómo pueden variar los términos netos y cómo puedes utilizar los 30 netos y términos similares para ganar negocios y mantener el flujo de efectivo.

Lo primero es lo primero: una definición. Los plazos netos indican al cliente cuándo vence la factura. A menudo, los términos son "neto 30", lo que significa que el cliente tiene 30 días a partir de la fecha de la factura para pagarla en su totalidad. Aunque 30 días es un plazo común, no es inamovible. Algunos vendedores facturan "neto 60", dando a sus clientes dos meses completos para pagar la factura.

Cada vez que aceptas que un cliente pague más tarde, como ocurre con los plazos de 30 netos, le estás concediendo un crédito. Aunque puede que no te guste la idea de convertirte en un prestamista, esta práctica es una forma valiosa de establecer credibilidad, ya que la concesión de crédito demuestra que tu empresa tiene un flujo de caja saneado. Además, ayuda a establecer relaciones más sólidas con el tiempo.

Formas de ofrecer condiciones netas

Una de las formas más comunes de informar a los clientes de cuándo se espera cobrar es ofrecer condiciones "neto 30". Y en el caso de "neto 30", significa que esperas recibir el pago íntegro en un plazo de 30 días.

Sin embargo, no es la única forma de estructurar las condiciones de pago. Puede ofrecer descuentos por pagar antes. Por ejemplo, puedes ofrecer a los clientes un plazo de pago del "5% 10 neto 30". Esto significa que tu cliente recibe un descuento del 5% si paga su factura en un plazo de 10 días naturales. Si espera a pagar la factura entre los días 11 y 30, pagará el importe total.

El momento ideal para informar a los clientes de las condiciones netas es cuando se fija un precio o se hace una oferta para un trabajo. Al poner las condiciones por escrito desde el principio de la transacción, tus clientes saben cuándo se espera el pago y pueden planificarlo en consecuencia. Este tiempo de planificación es especialmente importante cuando ofreces un descuento por pago rápido como "5% 10 neto 30".

Una segunda forma de ofrecer condiciones netas es simplemente indicándolas en la factura. Compartimos exactamente cómo hacerlo en nuestro artículo relacionado, "¿Qué significa neto 30 en una factura?".

SIGA LEYENDO: ¿Qué significa 30 neto en una factura??

Crédito comercial

Cuando usted ofrece crédito comercial, proporciona a su cliente bienes y servicios con la condición de que le pague más tarde. De hecho, acepta un pagaré de su cliente.

Además de suministrar bienes o servicios, se encarga de:

• facturación
• cuentas por cobrar
• colecciones

Ventajas y desventajas del crédito comercial

Para los contratistas, ofrecer crédito comercial tiene varias ventajas. En primer lugar, establece una relación basada en la confianza: permitir que un cliente pague más tarde le hace saber que usted le considera digno de confianza. La relación se convierte así en la piedra angular de la fidelidad del cliente.

Otra ventaja de ofrecer crédito comercial es que puede ayudarle a diferenciarse de sus competidores que no ofrecen esta ventaja financiera. Piénselo desde el punto de vista de un cliente: en igualdad de condiciones entre dos contratistas, ¿es mejor elegir al que quiere el pago por adelantado o al que permite el pago dentro de un mes? A los clientes les gusta el margen de maniobra financiera que permite el crédito comercial, y usted podría utilizar las condiciones netas como herramienta de negociación para conseguir una nueva cuenta.

Por otro lado, ofrecer crédito comercial tiene algunos inconvenientes para su empresa. En primer lugar, lleva más tiempo facturar a los clientes, controlar las cuentas y hacer un seguimiento cuando los pagos no se realizan a tiempo. Aunque hay empresas como TreviPay que ayudan a las pequeñas empresas a gestionar el proceso de crédito comercial.

En segundo lugar, es posible que tenga que realizar un informe crediticio de los clientes para asegurarse de que son solventes. Esto supone más gastos para obtener informes de servicios como Dun & Bradstreet y más tiempo para evaluar esos informes y tomar decisiones sobre la concesión de créditos.

La tercera desventaja de ofrecer crédito comercial es importante: retrasa el cobro, lo que afecta directamente a la tesorería. Aunque la mayoría de las personas y empresas pagan sus facturas a tiempo, algunas lo hacen con lentitud y otras ni siquiera lo hacen. Las nuevas empresas o las que atraviesan una mala racha pueden enfrentarse a una grave crisis financiera si no tienen suficientes reservas de efectivo para pagar sus propias facturas mientras esperan a que lleguen los pagos de los clientes.

Factorización de facturas: Visite Cash Faster-Fo a Fee

Si tiene una factura impagada y cree que carece de valor hasta que el cliente efectúe el pago, piénselo otra vez. Un servicio llamado factoring de facturas puede ingresar dinero en su cuenta de inmediato; sin embargo, no será por el importe total de la factura.

Con el factoring de facturas, usted vende la deuda que tiene, con un descuento, a una empresa de factoring. En la mayoría de los casos, la empresa de factoring adelanta hasta el 90% del importe de la factura, a menudo en el plazo de un día.

Veamos cómo funciona esto con algunas empresas hipotéticas. La empresa Sunshine LLC tiene una factura de cliente de f

La principal ventaja del factoring de facturas es que le permite acceder más rápidamente al capital circulante. Sin embargo, la comodidad de disponer de dinero rápido tiene un coste que puede erosionar tus beneficios.

Hay muchas empresas de factoring de facturas, pero cada una establece sus propias condiciones, por lo que hay que examinar detenidamente lo que ofrece cada una. Por ejemplo, algunas empresas ofrecen un tipo muy bajo, digamos el 1%, pero este tipo puede ser semanal con la estipulación de que aumente un 1% cada semana. En 30 días, el tipo pasa a ser del 4%. ¿El cliente no paga durante 60 días? Ese tipo sube al 8%. Lea atentamente las condiciones antes de comprometerse.

Además, sigue existiendo el riesgo de impago. Las condiciones del contrato con la empresa de factoring de facturas determinarán qué ocurre si un cliente no paga.

Si el contrato incluye un factor de recurso, es posible que tengas que recomprar la deuda a la empresa de factoring. Si las condiciones especifican un factor sin recurso, te librarás de pagar el importe impagado. Sin embargo, un factor sin recurso conlleva unos honorarios más elevados, ya que la empresa de factoring asume un riesgo mayor.

Su empresa también puede verse afectada por gastos adicionales si su cliente paga con retraso o si su cheque no se abona y hay que pagar comisiones por cheque devuelto.

Para algunas empresas, el factoring de facturas es una valiosa herramienta para mejorar la tesorería. Y, a diferencia de un préstamo bancario garantizado, el dinero puede gastarse como se desee. Sin embargo, hay que sopesar la facilidad del préstamo con los costes para ver si tiene sentido en su situación.

o 10.000 dólares. Recurren a Fab Invoice Factoring para obtener un anticipo. Las condiciones de Fab permiten un anticipo del 90% con una comisión del 4%. Así que la comisión será de 400 $. El 90% de 10.000 $ son 9.000 $. 9.000 dólares menos la comisión de 400 dólares significa que Sunshine obtiene 8.600 dólares de inmediato. Cuando el cliente paga, Sunshine recibe los 1.000 dólares restantes.

Las comisiones de factoring varían según el proveedor de servicios. Si recurres al factoring de facturas, asegúrate de que entiendes todas las condiciones y tarifas antes de suscribirte.

Ventajas y desventajas del factoring de facturas

La principal ventaja del factoring de facturas es que le permite acceder más rápidamente al capital circulante. Sin embargo, la comodidad de disponer de dinero rápido tiene un coste que puede erosionar tus beneficios.

Hay muchas empresas de factoring de facturas, pero cada una establece sus propias condiciones, por lo que hay que examinar detenidamente lo que ofrece cada una. Por ejemplo, algunas empresas ofrecen un tipo muy bajo, digamos el 1%, pero este tipo puede ser semanal con la estipulación de que aumente un 1% cada semana. En 30 días, el tipo pasa a ser del 4%. ¿El cliente no paga durante 60 días? Ese tipo sube al 8%. Lea atentamente las condiciones antes de comprometerse.

Además, sigue existiendo el riesgo de impago. Las condiciones del contrato con la empresa de factoring de facturas determinarán qué ocurre si un cliente no paga.

Si el contrato incluye un factor de recurso, es posible que tengas que recomprar la deuda a la empresa de factoring. Si las condiciones especifican un factor sin recurso, te librarás de pagar el importe impagado. Sin embargo, un factor sin recurso conlleva unos honorarios más elevados, ya que la empresa de factoring asume un riesgo mayor.

Su empresa también puede verse afectada por gastos adicionales si su cliente paga con retraso o si su cheque no se abona y hay que pagar comisiones por cheque devuelto.

Para algunas empresas, el factoring de facturas es una valiosa herramienta para mejorar la tesorería. Y, a diferencia de un préstamo bancario garantizado, el dinero puede gastarse como se desee. Sin embargo, hay que sopesar la facilidad del préstamo con los costes para ver si tiene sentido en su situación.

Oferta BNPL (Comprar Now Pay Later)

Comprar ahora, pagar después (BNPL) se ha convertido en una de las formas más populares de pagar las compras desde la pandemia del COVID-19. Los consumidores lo ven como una forma de utilizar el crédito sin acumular saldos en las tarjetas de crédito ni afectar a la puntuación crediticia. Los consumidores lo ven como una forma de utilizar el crédito sin acumular saldos en las tarjetas de crédito ni afectar a su puntuación crediticia.

A menudo, los servicios de BNPL dividen una compra en cuatro pagos iguales y sin intereses. Los consumidores realizan el primer pago en el momento de la compra y, a continuación, efectúan los tres pagos restantes cada dos semanas.

PayPal da un paso más en la BNPL. Además de un plan de pago en 4, ofrecen un plan de pago mensual. Su plan de pago mensual es para compras entre 199 $ y 10.000 $ y cobra intereses del 9,99% al 29,99% TAE. El plazo de amortización oscila entre seis meses y dos años.

Por cierto, Invoice Simple se ha asociado con PayPal para que puede ofrecer a sus clientes la comodidad de BNPL en cuatro pagos. Cuando optes por utilizar este servicio, los clientes verán un botón "Pagar más tarde" en su factura. El efectivo, menos una comisión de tramitación, se ingresa en su cuenta en un plazo de 48 horas tras cada uno de los cuatro pagos.

Ventajas e inconvenientes de la BNPL 

Para vendedores y proveedores de servicios, la BNPL es una mezcla de ventajas y desventajas. En el lado positivo, la BNPL aumenta las tasas de conversión (más compradores se convierten en compradores) y el valor medio de los pedidos aumenta. En el lado negativo, la empresa de financiación externa cobra una comisión que puede oscilar entre el 2% y el 8% del total del pedido.

Y aunque a los consumidores les encantan las ventajas de la BNPL, como los préstamos sin intereses, si quieren hacer una devolución u obtener un reembolso, las cosas se complican porque interviene un tercero en la transacción. La forma en que un financiador de BNPL gestione los problemas de los clientes se reflejará en su negocio y en su reputación.

Quizá la razón más convincente para ofrecer BNPL es que ofrece a su empresa una ventaja competitiva frente a los proveedores que no la ofrecen.

¿Necesita una forma más fácil de cobrar?

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Cómo añadir el neto 30 a una factura

Cuando se decide por la oferta de 30 neto, es necesario incluir las condiciones en la factura. Tanto si trabajas con un sistema manual de la vieja escuela como si automatizas la facturación con una aplicación como Invoice Simplelas siguientes son algunas formas de informar a tus clientes sobre las condiciones de pago.

Condiciones de pago neto a 30

Basta con añadir una nota en una o dos líneas para convertir una factura estándar en una que ofrezca condiciones de 30 neto.

La forma más sencilla de describir sus condiciones va directa al grano:

Condiciones de pago: Neto 30. El pago vence a los 30 días de la fecha de facturación.

o 

Saldo pendiente en un plazo de 30 días naturales.

La forma de redactar las condiciones de una factura no importa, siempre que sea específica. Sin embargo, si piensas en la factura como un punto de comunicación con tus clientes, puedes dar a tus condiciones un toque más personal.

Ofrezca plazos de 30 netos con revalorización y recordatorio de fecha: 

Gracias por su confianza. Nuestras condiciones de pago son Net 30. Por favor, pague en su totalidad antes del 14 de diciembre de 2023.

Conversa: 

Nos gusta trabajar con usted y apreciamos su negocio. Nuestras condiciones de pago a 30 días netos significan que le hemos concedido crédito gratuito. Por favor, pague esta factura dentro de los 30 días siguientes a la fecha arriba indicada. Aceptamos efectivo, cheques, tarjetas de crédito y tarjetas de débito. Gracias de antemano.

Pida un incentivo de forma casual: 

Hola, nuestras condiciones de pago estándar son 30 neto. Sin embargo, si pagas en un plazo de 10 días, te descontaremos un 5% de la factura como agradecimiento por tu puntualidad. Si quieres pagar el importe total de la factura en 30 días, también puedes hacerlo.

Consejos para mejorar su proceso de términos netos/neto 30

La concesión de créditos a 30 días netos y condiciones similares es sólo una parte de la gestión de las cuentas por cobrar. El sistema debe garantizar el envío y seguimiento de las facturas, la facilidad de pago a los clientes y la existencia de procedimientos de seguimiento de los clientes que no pagan a tiempo.

Crear un buen procedimiento de correo electrónico

En la mayoría de los casos, las facturas se envían por correo electrónico. Un asunto y un mensaje claros y concisos ayudan al cliente a identificar la factura y su contenido. Si es la primera vez que escribe facturas por correo electrónico, consulte nuestra guía Cómo redactar una factura por correo electrónico sólida con tres ejemplos que puedes empezar a utilizar ahora mismo.

Utilice un sistema de gestión de facturas

Aunque podría utilizar un sistema manual que requiera una compleja hoja de cálculo y crear facturas individuales, existen formas más sencillas y eficientes de mantener organizadas las finanzas de tu empresa. Un sistema de gestión de facturas te permite facturar, enviar correos electrónicos, realizar un seguimiento de los pagos y hacer un seguimiento de los pagos atrasados, todo en un solo lugar, sin sentir que necesitas ser contable para gestionar tu negocio.

Emisión rápida de facturas

Incluso con un sistema de gestión de facturas, puedes encontrarte de cabeza con problemas de liquidez si no envías facturas. Acostúmbrate a crear y enviar facturas tan pronto como se realice el trabajo o se entreguen los productos. Estar al día en la facturación te ayudará a mantener el flujo de efectivo.

Revocar los plazos de 30 días netos a los clientes morosos

Los clientes que reciben plazos de 30 netos y pagan tarde abusan de su generosidad. Si desea seguir trabajando con clientes que pagan con retraso, aplique la política de exigir el pago en efectivo en el momento de la entrega. Más adelante, puede optar por volver a conceder crédito, o no.

Informe a sus clientes de lo que ocurre si se retrasan en los pagos

Siempre que se firme un contrato de trabajo, el acuerdo escrito debe contemplar lo que ocurre si el pago se retrasa. En la mayoría de los casos, se cobrarán intereses. Los límites legales de los tipos de interés anuales varían de un estado a otro, así que investiga qué está permitido en el lugar donde trabajas antes de establecer comisiones por demora.

También puedes informar a los clientes de lo que ocurre si pagan tarde con una línea en la factura. Si no sabes qué decir, consulta los ejemplos de nuestra guía sobre el cobro de recargos por demora.

Invoice Simple hace que añadir una nota sobre recargos a una factura sea muy fácil.pruébalo gratis.

Utilice una pasarela de pago sencilla

Un factor a tener en cuenta para cobrar a tiempo cuando se ofrecen plazos de 30 netos es la facilidad -o dificultad- con que los clientes efectúan el pago. A pasarela de pago simplifica las cosas y mantiene segura la información de pago de sus clientes.

Admitámoslo, lidiar con facturas impagadas es una de las partes menos divertidas de ser propietario de una pequeña empresa. Pero es un mal necesario, y hay formas de afrontarlo que no implican perder la calma (o la cabeza).

¿Necesita una pasarela de pago fácil de usar?

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Aspectos clave de la oferta de plazos de 30 netos

Estos son los puntos clave para ofrecer condiciones de 30 netos:

• Ofrecer plazos de 30 netos significa que amplía el crédito a sus clientes.
  
• Los plazos netos pueden variar e incluyen un descuento por pago rápido (por ejemplo, 5% 10, neto 30).
• Las condiciones netas pueden ser un incentivo y una herramienta de negociación para conseguir más negocio.
  
• El 30 neto ayuda a mantener el flujo de efectivo, pero su empresa necesita suficientes reservas de efectivo para cubrir los gastos en caso de que los clientes tarden en pagar.
  
• Los términos netos significan que usted, o alguien a quien contrate, debe supervisar de cerca las cuentas por cobrar y hacer un seguimiento de los pagos atrasados.
  
• El factoring de facturas puede hacer que las facturas netas de 30 cobren efectivo más rápidamente a cambio de una comisión pagada a una empresa de factoring externa.
  
• Comprar ahora, pagar después(como Pay in 4 de PayPal) es una forma adicional de ofrecer crédito y facilitar el pago a los clientes.
  
• Facture tan pronto como se realice el trabajo o se entreguen los productos, e incluya en sus contratos y facturas información sobre plazos netos y recargos por demora.
  
• Las pasarelas de pago permiten a los clientes pagar de múltiples formas y le ayudan a cobrar a tiempo.
• Un sistema de gestión de facturas simplificará el proceso de facturación, facilitará la oferta de pagos a 30 netos u otras condiciones de pago y permitirá controlar las facturas impagadas.