Comment accepter les paiements en ligne (crédit, PayPal, QR Codes+)

Comment accepter/recouvrer des paiements en ligne

La possibilité d'encaisser des paiements en ligne est devenue un élément de plus en plus important dans la conduite des affaires. La facilité et la commodité du paiement en ligne avec une variété de méthodes ont conduit à ce que plus de clients achètent plus de produits et de services que jamais auparavant.

Proposer plusieurs moyens d'accepter les paiements en ligne peut améliorer les taux de paiement. Elle peut également réduire les frictions internes, car les clients sont plus enclins à effectuer un achat lorsqu'ils disposent d'une variété d'options de paiement.

Nous vous montrerons comment accepter les paiements par carte de crédit en ligne par le biais de différentes méthodes et nous vous donnerons quelques conseils pour vous aider à démarrer !

Comment fonctionne le traitement des paiements ?

Les étapes de base du traitement des paiements par carte de crédit restent les mêmes, que le paiement soit effectué en personne ou en ligne :

1. Autorisation-La banque vérifie si le titulaire de la carte de crédit dispose des fonds nécessaires pour couvrir le coût de l'achat. En cas d'approbation, la banque envoie un code d'autorisation au commerçant.
2. Capture-Les fonds sont transférés du compte du titulaire de la carte au compte du commerçant. La capture a généralement lieu dans les 24 à 48 heures suivant l'autorisation.
3. Règlement- La banque du commerçant dépose les fonds de la transaction approuvée sur le compte du commerçant. Selon la banque, ce processus peut prendre de un à cinq jours.

Qu'est-ce que la moyen le plus sûr d'accepter d'accepter des paiements en ligne ?

Bien qu'il s'agisse d'un moyen pratique de faire des affaires, l'acceptation de paiements en ligne, quels qu'ils soient, comporte un certain nombre de risques. Mais il existe des moyens de minimiser ces risques et de protéger les informations de vos clients.

Il existe de nombreux processeurs de paiement, mais tous n'ont pas la même réputation. Veillez à faire vos recherches et à choisir un processeur qui jouit d'une bonne réputation et qui est réputé pour sa sécurité. Parmi les processeurs les plus populaires et les plus réputés figurent PayPal et Venmo.

Le cryptage est un processus qui brouille les données de manière à ce qu'elles ne puissent être décryptées et lues que par les parties autorisées. La plupart des processeurs de paiement utilisent le cryptage par défaut, mais il est toujours bon de vérifier que le processeur que vous utilisez a bien mis en place cette mesure de sécurité.

L'authentification à deux facteurs est une couche de sécurité supplémentaire qui exige des utilisateurs qu'ils fournissent deux informations d'identification au lieu d'une seule. Par exemple, lorsque vous vous connectez à votre compte PayPal, vous entrez d'abord votre nom d'utilisateur et votre mot de passe comme d'habitude.

Ensuite, PayPal envoie également un code à votre téléphone, que vous devez saisir avant de pouvoir accéder à votre compte. Il est donc beaucoup plus difficile pour quelqu'un de pirater votre compte, car il aurait besoin à la fois de votre mot de passe et de l'accès à votre téléphone pour le faire.

Comment mettre en place un système de paiement en ligne?

La mise en place d'un système de paiement en ligne peut être intimidante, mais ce n'est pas une fatalité. C'est très simple, et le logiciel de traitement des paiements de factures en ligne comme Invoice Simple le rend encore plus facile.

A titre d'exemple, voici comment mettre en place le système de paiement en ligne de Invoice Simpleen un rien de temps :

1. Créez un compte Invoice Simple en saisissant votre adresse électronique et en créant un mot de passe.
2. Les paiements peuvent être définis soit à partir des paramètres, soit directement sur la page de création de la facture.
3. Activez l'option Accepter les paiements en ligne. Vous serez dirigé vers la page de partenariat Invoice Simple avec PayPal.
4. Cliquez sur Get Started. Vous serez dirigé vers un écran de connexion.
5. Connectez-vous avec votre compte professionnel PayPal existant ou suivez les instructions pour créer un nouveau compte professionnel PayPal.
6. Mettez en place vos dépôts automatiques.

La mise en place d'un système de paiement en ligne peut sembler compliquée à première vue. Mais un logiciel de facturation facile à utiliser s'occupe du travail difficile pour vous, afin que vous puissiez vous concentrer sur votre activité.

Quelle est la différence entre un compte marchand et un prestataire de services de paiement ?

Les comptes marchands et les prestataires de services de paiement sont tous deux des options viables pour les entreprises qui souhaitent accepter les paiements par carte de crédit et de débit de leurs clients. Toutefois, il existe des différences essentielles entre les deux, qu'il convient de connaître avant de prendre une décision.

Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d'accepter des paiements par carte de débit ou de crédit. Pour ouvrir un compte marchand, vous devez passer par une banque acquéreuse ou un prestataire de services membre.

Les clients fournissent les informations relatives à leur carte de crédit/débit dans votre système de point de vente (POS). Le processeur de carte envoie ensuite les détails de la transaction à votre compte marchand. Le fournisseur de votre compte marchand confirme auprès de l'émetteur de la carte du client que des fonds suffisants sont disponibles.

Une fois les fonds confirmés, votre fournisseur de compte marchand enverra à votre entreprise les fonds correspondant à cette transaction. Le principal avantage de l'utilisation d'un compte marchand est qu'il vous permet de mieux contrôler vos paiements.

Les prestataires de services de paiement (PSP) offrent des services similaires aux comptes marchands, mais ils ne vous obligent pas à ouvrir un compte séparé. Les prestataires de services de paiement traitent vos paiements par l'intermédiaire de leur propre plateforme et déposent ensuite les fonds sur le compte de votre entreprise.

Les PSP sont beaucoup plus faciles à mettre en place que les comptes de commerçants, ce qui peut être idéal pour les petites entreprises qui démarrent. Il n'y a pas de longue procédure de demande et les frais sont généralement moins élevés que pour les comptes de commerçants.

Comment puis-je accepter des paiements par carte de crédit gratuitement ?

Malheureusement, il n'existe pas de moyen véritablement "gratuit" d'accepter les paiements par carte de crédit en ligne. Comme toute autre entreprise, les processeurs de paiement doivent couvrir leurs coûts et réaliser des bénéfices.

Les cartes de crédit et de débit sont soumises à des commissions d'interchange payées par la banque du commerçant à la banque du titulaire de la carte. En outre, tous les paiements par carte sont traités par des réseaux de cartes (Visa, Mastercard, Discover, etc.), et ces réseaux facturent des frais pour leurs services.

Mais vous pouvez éviter de payer des frais de traitement à l'avance en utilisant un processeur qui facture par transaction. Vous pouvez également répercuter ces frais sur le client en les incluant dans le coût final.

Transactions par carte de crédit ou de débit 

Les processeurs de paiement peuvent traiter les transactions par carte de débit différemment des transactions par carte de crédit, et ce pour plusieurs raisons. Tout d'abord, les cartes de débit sont directement liées à un compte bancaire, ce qui signifie que les fonds sont généralement disponibles immédiatement.

Cela réduit le risque de non-paiement, qui est toujours un problème avec les transactions par carte de crédit. En outre, les transactions par carte de débit sont généralement assorties de frais moins élevés que les transactions par carte de crédit.

Les transactions par carte de crédit, en revanche, sont d'abord traitées par la société émettrice de la carte de crédit. Ainsi, lorsqu'un client paie avec une carte de crédit, la banque associée à la carte de crédit accorde à la société de carte de crédit un prêt qui sera remboursé ultérieurement par le client.

Les sociétés de cartes de crédit facturent souvent des frais plus élevés pour le traitement des transactions que les sociétés de cartes de débit, car elles considèrent que les transactions par carte de crédit sont plus risquées.

Frais à prendre en compte pour le traitement des paiements

Les frais de traitement des paiements sont des frais que les entreprises doivent payer pour accepter les paiements par carte de crédit ou par d'autres moyens électroniques. Ces frais peuvent être facturés par la société de traitement, par l'émetteur de la carte de crédit ou par les deux.

Et bien qu'ils puissent sembler être de petites dépenses, ils peuvent s'accumuler rapidement pour une petite entreprise. En comprenant les différents types de frais de traitement des paiements et leur fonctionnement, vous pouvez vous assurer que vous ne payez pas plus que nécessaire.

Frais de traitement : Le premier type de frais que vous pouvez rencontrer est un frais de traitement. Il s'agit des frais facturés par la société qui traite vos paiements par carte de crédit. Les frais de traitement correspondent généralement à un pourcentage du montant total de la transaction, auquel s'ajoute un montant fixe par transaction.

Par exemple, si vous êtes facturé 3,5 % + 0,50 $ par transaction, cela signifie que vous paierez 0,50 $ en plus des 3,5 % du prix d'achat total chaque fois qu'une personne achètera quelque chose à votre entreprise en utilisant une carte de crédit.

Commissions d'interchange : Les commissions d'interchange sont fixées par les émetteurs de cartes de crédit et payées à la banque qui a émis la carte à chaque fois qu'une transaction est effectuée. Les commissions d'interchange correspondent généralement à un pourcentage du montant de la transaction, auquel s'ajoute une commission fixe par transaction.

Par exemple, si vous êtes facturé 1,5 % + 0,10 $ par transaction, cela signifie que vous paierez 0,10 $ en plus de 1,5 % du prix d'achat chaque fois qu'une personne achètera quelque chose à votre entreprise en utilisant une carte de crédit.

Frais de service du commerçant : Les frais de service du commerçant sont des frais mensuels facturés par certaines banques ou sociétés de traitement des paiements en échange de l'autorisation donnée aux entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit. Ces frais peuvent varier de 10 à 25 dollars par mois, en fonction de la banque ou de l'entreprise de traitement.

Frais d'évaluation : Visa et Mastercard facturent des frais d'évaluation basés sur le volume mensuel de vos ventes par carte de crédit. Les frais d'évaluation sont généralement de l'ordre de 0,11 % de votre volume de ventes mensuel, mais ils peuvent varier en fonction des cartes les plus utilisées par vos clients (par exemple, Visa ou Mastercard).

En fonction du processeur, de la passerelle et du plan que vous choisissez, il peut y avoir des coûts supplémentaires tels que

• Frais d'établissement

• Cotisations annuelles

• Frais d'abonnement mensuels

• Frais de rétrofacturation

• Indemnités de résiliation anticipée

• Frais de mise en conformité avec l'industrie des cartes de paiement (PCI)

• Frais de déclaration

• Frais mensuels minimums

• Frais de passerelle

Il est important de lire attentivement les petits caractères lorsque vous choisissez votre processeur de paiement, votre passerelle ou votre plan. Vous ne voulez pas être surpris par des frais que vous n'aviez pas prévus.

Principaux fournisseurs de services de traitement des paiements en ligne/mobiles

Grâce à l'essor du commerce en ligne et mobile, les entreprises disposent aujourd'hui d'un large éventail d'options en matière de traitement des paiements. Voyons maintenant quelques-uns des principaux fournisseurs de services de traitement des paiements. examinons quelques-uns des principaux fournisseurs de services de traitement des paiements et explorons les différentes façons dont ils peuvent aider votre entreprise à accepter les paiements en ligne et en déplacement.

PayPal

Avec plus de 250 millions d'utilisateurs actifs dans le monde, PayPal facilite l'envoi et la réception de paiements depuis n'importe où dans le monde. PayPal fournit les outils nécessaires pour intégrer PayPal à votre site web et mettre en place une passerelle de paiement sécurisée.

L'inscription à PayPal est gratuite et, surtout, il n'y a pas de frais d'installation ni de frais mensuels. Vous ne payez que lorsque vous effectuez une transaction.

Invoice Simple

Invoice Simple est une plateforme de facturation et de paiement qui facilite la création et la gestion de factures à partir de votre ordinateur ou de votre appareil mobile. Avec Invoice Simple, vous pouvez être payé par carte de crédit, virement bancaire ou PayPal.

Ils se sont associés à PayPal pour vous aider à être payé plus rapidement et plus facilement. A frais de traitement sont déduits du montant total payé sur chaque facture.

Venmo

Avec plus de 250 millions d'utilisateurs actifs dans le monde, PayPal facilite l'envoi et la réception de paiements depuis n'importe où dans le monde. PayPal fournit les outils nécessaires pour intégrer PayPal à votre site web et mettre en place une passerelle de paiement sécurisée.

L'inscription à PayPal est gratuite et, surtout, il n'y a pas de frais d'installation ni de frais mensuels. Vous ne payez que lorsque vous effectuez une transaction.

Carré

Square est un fournisseur de traitement des paiements mobiles qui propose aux entreprises un lecteur de cartes gratuit pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit.

Les utilisateurs ne paient que par transaction, sans contrat à long terme ni frais mensuels. De plus, avec la nouvelle application Cash de Square, les entreprises peuvent également accepter les paiements en bitcoins.

Apple Pay

Apple Pay permet aux utilisateurs de saisir rapidement et en toute sécurité leurs coordonnées, leurs informations de paiement et d'expédition en cliquant simplement sur un bouton. Il peut être utilisé sur les sites web, dans les magasins, par application et via Business Chat ou iMessage.

Apple Pay ne facture pas de frais. Cependant, les commerçants peuvent se voir facturer les frais de traitement habituels par les fournisseurs de cartes de crédit/débit.

Google Pay

Google Pay est un outil de paiement destiné aux entreprises, aux sites web et aux applications. Il peut être configuré en quelques minutes et permet d'accepter des paiements immédiatement. Google Pay permet aux utilisateurs de Google de payer en ligne en toute sécurité, d'une simple pression sur un bouton.

Google Pay ne facture pas de frais à ses utilisateurs. Cependant, comme pour Apple Pay, les commerçants peuvent se voir facturer les frais de traitement habituels par les fournisseurs de cartes de crédit/débit.

Connectez vos clients à votre système de paiement en ligne

En tant que chef d'entreprise, il est important que les clients puissent vous payer facilement. Plus il est facile de connecter les clients à votre système de paiement, mieux c'est pour votre entreprise. Voici quelques Voici quelques moyens de connecter vos clients à votre système de paiements système:

Liens de paiement

Les liens de paiement sont des URL sécurisées et partageables qui connectent l'utilisateur à un formulaire de paiement personnalisé. Ils peuvent être intégrés directement dans les devis et les factures, ainsi que dans les courriels, les textes, les chats et les applications de messagerie.

Codes QR

Les codes QR sont l'un des moyens les plus efficaces d'ajouter des liens de paiement aux factures. Il s'agit de codes-barres carrés qui peuvent être scannés par les smartphones. Une fois scannés, les utilisateurs sont dirigés vers un portail de paiement.

Les codes QR sont pratiques pour les clients qui préfèrent une facture papier mais veulent payer en ligne. Ils peuvent rapidement scanner le code et autoriser le paiement plutôt que d'envoyer un chèque ou de chercher un portail de paiement en ligne. De plus, les codes QR vous permettent d'être payé plus rapidement.

Des préoccupations en matière de sécurité ? Les codes QR sont une méthode de paiement sécurisée. Ils utilisent le cryptage pour protéger les informations sensibles. De plus, vous pouvez ajouter des mesures de sécurité supplémentaires aux codes QR, comme la protection par mot de passe, afin d'éviter les fraudes.

D'un point de vue commercial, les codes QR sont rentables. Vous n'avez pas besoin de matériel ou de logiciel supplémentaire pour générer et afficher des codes QR sur vos factures. C'est un moyen simple de rationaliser les paiements sans ajouter de dépenses supplémentaires à votre entreprise.

Découvrez comment vous pouvez inclure des codes QR sur vos factures pour rationaliser les paiements.

Paiement des factures en ligne

L'utilisation d'un système de gestion des factures avec des portails de paiement intégrés est un excellent moyen de connecter les clients à votre système de paiement en ligne. Les systèmes de gestion des factures facilitent la création et l'envoi de factures consultables.

Les portails de paiement intégrés permettent aux clients de payer rapidement et facilement. En outre, vous pouvez utiliser le même système pour assurer le suivi des paiements, de sorte que vous sachiez toujours qui a payé et qui n'a pas payé. C'est un excellent moyen de rationaliser votre processus de paiement en ligne.

Portail du site web

La création d'un portail web est un excellent moyen de rationaliser le processus de paiement pour vos clients. Un portail web est simplement un lien entre votre site web et le site web ou la plateforme de votre fournisseur de services de paiement.

La première étape consiste à choisir un fournisseur de services de traitement des paiements qui propose des portails de sites web. Une fois que vous aurez créé un compte et obtenu vos identifiants de connexion, vous pourrez accéder au générateur de portail de votre fournisseur. C'est là que vous configurerez l'aspect et la convivialité de votre page de portail.

Vous devez vous assurer que les champs du formulaire sont correctement mis en correspondance avec les champs correspondants sur la plateforme de votre prestataire de services de paiement. Une fois que vous êtes satisfait de l'aspect du formulaire, vous pouvez publier votre page de portail et commencer à accepter des paiements !