¿Qué son los pagos Echeck y qué pueden ofrecer a sus clientes?

Los cheques electrónicos combinan comodidad, seguridad y asequibilidad, proporcionando a los clientes una forma sencilla de pagar bienes y servicios. Desde que el gobierno de EE.UU. emitió los primeros cheques electrónicos en 1998, se han convertido en una forma generalizada de pago en línea. Esto refleja su aceptación y utilidad en las transacciones digitales. 

Conozca los entresijos de los pagos con cheques electrónicos: cómo funcionan, por qué son útiles y cómo ofrecerlos a sus clientes.

¿Qué es un pago Echeck?

Un cheque electrónico, o echeck, es un método de pago digital similar a un cheque en papel. Ofrece una forma sencilla de enviar pagos con un registro para contabilidad y prueba de pago.

El sistema de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) facilita los pagos de cheques electrónicos mediante transferencia electrónica de fondos y proporciona una infraestructura segura y regulada para las transferencias de dinero entre cuentas bancarias de consumidores y empresas. Si alguna vez ha pagado a sus empleados mediante depósito directo, ha utilizado el pago automático de facturas o ha recibido un reembolso de impuestos directamente en su cuenta bancaria, ha interactuado con la ACH.

Dado que estos cheques digitales se procesan electrónicamente, se liquidan más rápido y a menor coste que los cheques en papel. Gracias a la tecnología moderna, los cheques electrónicos tienen características de seguridad más avanzadas que los cheques tradicionales, como autenticación, cifrado y firmas digitales. Esto ayuda a prevenir el fraude y mantiene los datos seguros.

¿Cómo funcionan los cheques electrónicos?

La tramitación de un cheque electrónico implica cuatro pasos básicos:

1. Autorización del cliente: Para aceptar un pago con cheque electrónico, obtenga la autorización del cliente por el importe exacto del producto o servicio. Esto suele implicar un formulario en línea, pero puede bastar con un formulario de pedido firmado o una llamada telefónica grabada.
2. Configuración: Recoge los datos de pago del cliente, que coinciden con los de un cheque en papel: nombre del cliente o de la empresa, número de cuenta bancaria, tipo de cuenta bancaria (corriente o de ahorros), número de ruta, importe del pago y, para pagos periódicos, el calendario.
3. Inicio: Después de recopilar los detalles del pago, envíelos a su procesador de pagos o introdúzcalos en su software de procesamiento de pagos con cheques electrónicos. Los datos de pago se enviarán a la ACH para iniciar la transferencia de fondos.
4. Recepción de fondos: Si introduce todos los datos correctamente y el cliente tiene fondos suficientes en su cuenta bancaria, la entidad financiera del cliente debería aprobar el pago en un plazo de 24 a 48 horas e ingresarlo en su cuenta en un plazo de 3 a 5 días laborables.

Asegúrese de verificar la información bancaria de su cliente y anote las condiciones de pago para evitar retrasos en la tramitación.

Cheques electrónicos frente a otros métodos de pago digitales: Principales diferencias

Los cheques electrónicos tienen características únicas que los diferencian de otros tipos de pagos digitales.

Las transferencias electrónicas son similares a los cheques electrónicos, pero presentan algunas diferencias fundamentales. En concreto, las transferencias electrónicas se procesan más rápidamente que los cheques electrónicos, normalmente en 24 horas. Sin embargo, los cheques electrónicos son más baratos y más cómodos, ya que requieren menos información personal y bancaria del remitente y del destinatario. Las transferencias electrónicas son más adecuadas para grandes transacciones internacionales que requieren un procesamiento rápido.

Los pagos en línea con tarjeta de crédito o débito son una forma cómoda de pagar, pero las comisiones más elevadas (entre el 1,5 y el 3,5%) suponen un inconveniente. Los monederos electrónicos son cómodos, pero no se conectan directamente con las cuentas bancarias y también tienen comisiones más elevadas.

Por último, los servicios de pago entre iguales como Venmo son rápidos y rentables, pero carecen de algunos servicios comerciales clave. Esto se debe a que están diseñados principalmente para enviar dinero entre familiares y amigos.

Cómo aceptar pagos Echeck

Para aceptar pagos con cheques electrónicos, elija un procesador de pagos con cheques electrónicos. Estos procesadores agilizan la aceptación de cheques electrónicos gestionando los detalles del pago y enviando las transacciones a la ACH. Esto le permite aceptar pagos con cheques electrónicos con una sobrecarga mínima.

Estos son criterios importantes para determinar el mejor procesador de pagos para sus necesidades:

• Precios: Aunque los cheques electrónicos ofrecen una opción de pago online rentable, las tarifas y comisiones varían según el proveedor. Los costes suelen incluir una cuota mensual de servicio y un porcentaje de transacción. Incluso pequeñas variaciones en las comisiones por transacción pueden repercutir significativamente en los gastos de las empresas de gran volumen.
• Reputación: Opte por empresas conocidas por su fiabilidad y evite aquellas con numerosas reclamaciones o litigios.
• Seguridad: Seleccione un procesador de pagos con prácticas de seguridad actualizadas y sin historial de violaciones de datos para proteger los fondos y los datos de los clientes.
• Opciones de integración: Elija procesadores de pagos que se integren fácilmente con sus herramientas de software existentes para añadir cheques electrónicos a sus opciones de pago.

¿Son seguros los cheques electrónicos?

Los cheques electrónicos aprovechan el poder de la tecnología moderna para proporcionar una sólida seguridad y protección contra el fraude. Además, son intrínsecamente más seguros que los cheques en papel, porque no pueden ser robados ni perderse de camino a su destino.

Al ser digitales, los cheques electrónicos se benefician de avanzadas técnicas de encriptación para ocultar información personal y financiera privada de miradas indiscretas. Además, como utilizan principalmente números de cuenta bancaria y de ruta, que son menos vulnerables que los datos de las tarjetas de crédito, los cheques electrónicos ofrecen un método de pago más seguro.

Los cheques electrónicos minimizan los riesgos de las transacciones al exigir la verificación antes del procesamiento y permiten la anulación del pago en caso de pagos accidentales o fraude. Por último, como los cheques electrónicos dejan un rastro digital en papel, ofrecen un alto grado de transparencia, lo que aumenta la confianza y establece responsabilidades en caso de litigio.

¿Cuáles son las ventajas de los cheques electrónicos?

Los cheques electrónicos ofrecen varias ventajas sobre los cheques en papel y otros tipos de pagos en línea:

• Comodidad: Los pagos con cheques electrónicos son una opción más cómoda que los cheques en papel, ya que pueden iniciarse desde cualquier lugar con conexión a Internet, sin necesidad de desplazarse al banco o a la oficina de correos.
• Ahorro de costes: Al utilizar la rentable red ACH, los cheques electrónicos son más baratos que muchas opciones de pago en línea, como las tarjetas de crédito o las transferencias bancarias.
• Fiabilidad: Las estrictas normativas para los pagos con cheques electrónicos garantizan la confianza en un procesamiento satisfactorio y una gestión justa y rápida de los errores.
• Seguridad: Una sofisticada criptografía, un rastro digital en papel y transacciones reversibles proporcionan un alto nivel de seguridad y protección contra el fraude.
• Eficacia: Los datos de las cuentas bancarias cambian con menos frecuencia, lo que reduce la necesidad de actualizarlos periódicamente. Además, el seguimiento de facturas y pagos se simplifica gracias a los registros rastreables que dejan los pagos con cheques electrónicos. 
• Sostenibilidad: Dado que los pagos con cheques electrónicos se procesan íntegramente en línea, su huella de carbono es menor que la de los cheques de papel tradicionales.

¿Cuáles son las desventajas de los cheques electrónicos?

Ningún método de pago se adapta a todas las situaciones, por lo que los cheques electrónicos son más adecuados para algunas empresas que para otras. Algunos de los posibles inconvenientes de los pagos con cheques electrónicos son:

• Rapidez: los cheques electrónicos son suficientemente rápidos para muchos sectores empresariales e ideales para pagos recurrentes. Sin embargo, si el tiempo es esencial, las formas de pago más rápidas son una mejor opción.
• Retrasos en la tramitación: La información imprecisa o con formato incorrecto provoca retrasos o rechazos en los pagos con cheques electrónicos. Mitigue estos problemas con un software de calidad y un proveedor de pagos fiable.
• Familiaridad del usuario: Los clientes que no estén familiarizados con los cheques electrónicos pueden evitar la opción si usted ofrece una variedad de formas de pago, ciñéndose a lo que les resulte cómodo.

Preguntas frecuentes

• ¿Cuáles son los mejores usos de los pagos con cheques electrónicos? Estos pagos son ideales para servicios basados en suscripciones gracias a la fácil configuración de los pagos recurrentes. Además, las organizaciones sin ánimo de lucro y las empresas que realizan grandes transacciones se benefician de las bajas comisiones.
• ¿Se pueden procesar cheques electrónicos los fines de semana? Normalmente, los cheques electrónicos no pueden procesarse los fines de semana porque requieren verificación bancaria.
• ¿Puede rebotar un cheque electrónico? Los pagos pueden rebotar igual que los cheques en papel si no hay fondos suficientes. Minimice este riesgo eligiendo un procesador de pagos que ofrezca servicios de verificación.
• ¿Existen límites de transacciones en los cheques electrónicos? Suele haber límites de transacciones para evitar el fraude y cumplir los requisitos reglamentarios y las normas del sector. Los límites varían en función del procesador de pagos de su cheque electrónico.

Ofrezca a sus clientes formas de pago sencillas

Ofrezca a sus clientes una experiencia de pago fluida mediante tarjeta de crédito, tarjeta de débito, PayPal, Venmo (sólo en EE.UU.) e incluso código QR para facturas impresas.